은퇴 이후의 삶을 준비하는 방법은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등이 있습니다.
국민연금 기금고갈이 현실화되고 있는 시점에 부족한 자금을 준비해야 할 필요성이 있습니다.
개인형 퇴직연금인 IRP에 투자할 수 있는 안전자산 ETF와 수익률을 함께 알아보도록 하겠습니다.
핵심요약입니다.
1. IRP 안전자산 투자비중 : 30%
2. 수익률 1위 ETF : KBSTAR TDF2050 액티브
3. 추천 ETF : KODEX TDF2050 액티브
1. IRP용 안전자산 ETF
IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 근로자의 퇴직금 및 개인부담금을 적립하여 운용하다가 연금 등의 노후자금으로 활용할 수 있는 제도입니다.
IRP는 근로자퇴직급여보장법의 적용을 받으므로 일부는 안전자산에 투자해야 합니다.
안전자산의 투자비중은 다음과 같습니다.
- IRP : 위험자산 70%, 안전자산 30%
IRP의 안전자산에 투자가능한 상품은 무엇이 있는지 알아보겠습니다.
- MMDA, 예금, RP, ELB/DLB, 퇴직연금펀드, ETF
퇴직연금펀드 및 ETF는 주식비중이 40% 이하인 것만 투자가능합니다.
투자가능한 상품은 수백 또는 수천 가지가 넘습니다.
수많은 상품 중에서 ETF에 대해 알아보겠습니다.
| 구분 | 대표 상품 | 총 상품수 |
|---|---|---|
| 단기채권ETF | KODEX 단기채권 | 14 |
| 국공채ETF | TIGER 국채3년 | 16 |
| 회사채ETF | KBSTAR 금융채액티브 | 4 |
| 채권종합ETF | KODEX 종합채권(AA- 이상)액티브 | 4 |
| 미국채ETF | KODEX 200미국채혼합 | 4 |
| 채권혼합ETF | TIGER 경기방어채권혼합 | 6 |
| 리츠ETF | KINDEX 싱가포르리츠채권혼합모닝스타 | 1 |
| 자산배분ETF | KODEX TRF3070 | 14 |
자산배분 ETF를 제외한 대다수는 채권에만 투자하는 상품입니다.
자산배분 ETF는 주식과 채권비중을 혼합한 형태로, 장기투자 시 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
2. 안전자산 ETF 수익률
IRP 안전자산에 투자할 수 있는 상품 중에서 자산배분 ETF 수익률을 살펴보겠습니다.
수익률 비교 기준은 다음과 같습니다.
- 비교대상 ETF : 14종
- 기간 : 2022.9.22 ~ 2023.10.27
| 종목명 | 현재가(원) | 수익률(%) | 운용보수(%) | 상장일 |
|---|---|---|---|---|
| ARIRANG TDF2030액티브 |
10,160 | 2.32 | 0.56 | 2022.6.30 |
| ARIRANG TDF2040액티브 |
10,235 | 2.45 | 0.57 | 2022.6.30 |
| ARIRANG TDF2050액티브 |
10,320 | 1.57 | 0.62 | 2022.6.30 |
| ARIRANG TDF2060액티브 |
10,700 | 4.65 | 0.67 | 2022.6.30 |
| KBSTAR TDF2030액티브 |
10,210 | 3.24 | 0.47 | 2022.9.22 |
| KBSTAR TDF2040액티브 |
10,245 | 4.86 | 0.47 | 2022.9.22 |
| KBSTAR TDF2050액티브 |
10,290 | 5.38 | 0.47 | 2022.9.22 |
| KODEX TDF2030액티브 |
10,470 | 3.51 | 0.27 | 2022.6.30 |
| KODEX TDF2040액티브 |
10,695 | 4.34 | 0.33 | 2022.6.30 |
| KODEX TDF2050액티브 |
10,870 | 4.57 | 0.38 | 2022.6.30 |
| KODEX TRF3070 |
11,150 | 3.82 | 0.30 | 2019.7.4 |
| 히어로즈 TDF2030액티브 |
10,370 | -0.05 | 0.60 | 2022.6.30 |
| 히어로즈 TDF2030액티브 |
10,505 | 1.30 | 0.65 | 2022.6.30 |
| 히어로즈 TDF2030액티브 |
10,550 | 1.93 | 0.68 | 2022.6.30 |
수익률 순위는 다음과 같습니다.
- 1위 : KBSTAR TDF2050 액티브, 5.38%
- 2위 : KBSTAR TDF2050 액티브, 4.86%
- 3위 : ARIRANG TDF2060 액티브, 4.65%
- 4위 : KODEX TDF2050 액티브, 4.57%
- 5위 : KODEX TDF2040 액티브, 4.34%
KBSTAR TDF ETF가 수익률 순위 1,2위를 차지했습니다.
ETF의 수익률은 주식 투자 비중과 주식시장의 흐름과 밀접한 관계가 있습니다.
예를 하나 들어보겠습니다.
- 기간 : 2022.6.30 ~ 2023.7.4
- 수익률 1위 : KODEX TDF2050 액티브, 12.6%
이 기간의 미국주식 시장은 전반적으로 상승추세였습니다.
KODEX TDF2050 액티브는 주식비중이 77.24%로 다른 안전자산보다 수익률이 높았습니다.
주식시장의 성장, 장기간 투자, 낮은 운용보수의 장점이 있는 KODEX를 추천하겠습니다.
2-1. KODEX TDF2050 액티브 ETF
TDF는 Target Date Fund의 약자로, 근로자의 은퇴시점에 맞춰 주식과 채권비중을 조절하여 운용하는 펀드입니다.
KODEX TDF2050 액티브 ETF는 삼성자산운용의 상품으로, 2022년 6월 30일 상장되었습니다.
- 순자산 총액 : 205억 원(2023.10.27)
- 비교지수 : Samsung Korea Target Date 2050 Index
- 지수 정기변경 : 4회(3/6/9/12월)
2050년 은퇴 시점에 맞춰 생애주기에 맞게 미리 정해진 투자플랜이 존재합니다.
글로벌 주식과 국내 채권 비중을 조정하는 자산배분형 상품입니다.
상장 이후 주요 기간별 수익률 자료입니다.
| 기간 | 3개월 | 6개월 | 1년 | 상장이후 |
|---|---|---|---|---|
| 수익률 | -4.14% | -1.00% | 3.47% | 8.70% |
TDF 상품이 나오기 전 삼성자산운용의 안전자산 상품은 TRF3070이었습니다.
상품명에서 알 수 있듯이 주식 30%, 채권 70%입니다.
글로벌 주식시장의 성장에 대한 믿음이 있다면, 주식비중을 늘릴 필요가 있습니다.
현재 TDF2050 상품은 주식비중이 77.24%로 매우 높은 편입니다.
주요 투자종목입니다.
| 종목명 | 비중(10.27 기준) |
|---|---|
| Vanguard Total World Stock ETF | 27.56% |
| SPDR Portfolio MSCK Global Sto | 27.10% |
| iShares MSCI ACWI ETF | 20.49% |
| INVESCO NASDAQ 100 ETF | 2.09% |
| KODEX 종합채권(AA- 이상)액티브 | 7.32% |
| KODEX 국고채30년액티브 | 4.14% |
IRP 안전자산 투자상품으로 고려해 볼 만한 좋은 상품입니다.
☞ 삼성자산운용 ETF(TDF2050 액티브) 바로가기
지금까지 IRP 안전자산 ETF 수익률 순위를 알아보았습니다.
개인의 투자성향에 맞는 ETF를 비교 및 선택하는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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