내가 생각하는 연금저축펀드 ETF 투자 Best 3

연금저축에 투자할 수 있는 ETF Best 3에 대해서 이야기해 보겠습니다. 연금저축펀드는 노후를 대비하여 운용하는 상품인 만큼 수익률 및 운용수수료 등을 꼼꼼히 살펴봐야 합니다. 여러 가지 조건을 충족하는 상품은 무엇인지 구체적으로 알아보겠습니다.

 

목차
1. 연금저축계좌 ETF
2. ETF Best 3

 

결론부터 먼저 말씀드리겠습니다.

 

1. 국내 S&P 500 추종 ETF
2. 국내 나스닥 100 추종 ETF
3. 테마형 ETF : 반도체 또는 배터리

 

 

 

1. 연금저축계좌 ETF

연금저축계좌는 운용하는 기관에 따라 보험, 신탁, 펀드로 나누어집니다. 현재까지 ETF 투자가 가능한 것은 증권사 상품인 연금저축펀드입니다. 모든 ETF 상품이 투자 대상일까요? 아닙니다. 연금저축에 투자 가능한 ETF는 삼성자산운용, 미래에셋 등 국내의 운용사들의 상품입니다. 아마도 국내 금융산업을 보호할 목적이 아니었나 싶습니다. 그럼 수많은 상품 중에서 투자하기 좋은 상품은 무엇일까요? 기준을 정해보았습니다.

 

• 1. 장기적인 수익률이 좋을 것
• 2. 테마형 보다는 지수형 상품일 것
• 3. 운용수수료가 낮을 것
• 4. 대형 자산운용사 상품일 것

모든 기준을 만족하는 것을 찾기는 쉽지가 않습니다. 그리고 기준 충족을 했다 하더라도 미래에도 같은 결과가 있으리라는 보장을 할 수는 없습니다. 그래도 현재 시점에서 연금 투자로 적합한 상품을 하나씩 선정해 보는 절차를 가지겠습니다.

 

 

 

1-1. 지수형, 장기수익률

연금은 퇴직 이후에 생활비로 사용하려고 준비하는 것입니다. 여러 가지 조건 중에서 장기 수익률은 가장 중요한 요소입니다. 워런 버핏의 유명한 말이 있습니다. "내가 죽으면 재산의 90%는 S&P500 인덱스펀드에, 나머지 10%는 미국 국채에 투자하라"입니다. 아마 과거의 경험을 토대로 미국 주식이 미래에도 꾸준한 수익을 가져다줄 것이라는 믿음을 가진 것으로 추정됩니다. 그럼 여기서 미국과 한국의 주가지수를 살펴보겠습니다.

 

S&P500 주가지수

한국 KOSPI 주가지수

 

1997년 상반기를 기준점을 삼아 지수변화를 알아보겠습니다.

 

지수	1997년 상반기	2023년 6월	상승률
한국 KOSPI	685.84	2571.31	375%
미국 S&P500	848.28	4381.89	517%
미국 나스닥	1260.76	13630.61	1,081%

 

국내보다는 세계의 돈이 집중되는 미국의 상승률이 더 높다는 것을 보여주고 있습니다. 안정적인 S&P500과 기술주 중심의 상승률이 높은 나스닥을 적절한 비중을 두고 운용하는 것을 추천하겠습니다.

 

 

 

1-2. 운용사와 수수료

동일한 지수를 추종하는 ETF는 여러 운용사 상품이 존재합니다. 나스닥 같은 경우 미래에셋, 삼성, KB 등 국내 대표적인 자산운용사들이 모두 취급하고 있습니다. 비슷한 수익률이라고 가정하였을 경우, 시가총액과 수수료가 상품 선정에 주요한 요소로 작용합니다. 나스닥100 ETF를 예로 들어보겠습니다.

 

• 미래에셋자산운용 : 2조 4033억 원, 0.18%
• 삼성자산운용 : 4644억 원, 0.16%
• 케이비자산운용 : 2625억 원, 0.13%

수수료만을 생각한다면 현재로서는 KB의 상품이 가장 유리합니다. 참고로 운용보수는 금융투자협회 전자공시서비스를 이용하면 되겠습니다.

 

주식 - ETF 운용보수 어떤 게 맞을까

주식 - ETF 운용보수 어떤게 맞을까

 

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2. ETF Best 3

앞서 언급한 선정기준을 바탕으로 연금저축펀드에 투자하기에 좋은 ETF를 추천하겠습니다. 제가 실제 투자하는 상품과 동일합니다. 그럼 하나씩 말씀드리겠습니다.

 

• 1. 지수형 : KODEX 미국S&P500TR, KODEX 미국나스닥100TR
• 2. 테마형 : KODEX 미국반도체MV

 

같은 지수형 상품중에서 KODEX를 선택한 이유는 바로 TR의 이점이 있기 때문입니다. Total Return의 뜻으로 쉽게 이야기하면, 자산운용사가 배당금을 투자자에게 돌려주지 않고 직접 재투자합니다. 여기서 이점은 배당소득세 14%를 아낄 수 있다는 점입니다. 다음은 테마형입니다.

 

KODEX 미국반도체MV 주가 차트

 

반도체와 배터리 모두 투자하기 좋은 상품이라고 생각합니다. 그중에서도 미래산업에서 활용범위가 더 늘어날 반도체를 투자대상으로 선정하였습니다. 반도체 ETF 중 저는 KODEX 미국반도체MV를 선정하였습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

 

종목	운용사	운용보수	엔비디아 비중	TSMC 비중
미국반도체MV	삼성	0.18%	19.07%	11.25%
미국필라델피아반도체나스닥	미래에셋	0.63%	8.8%	4.0%

 

운용보수 및 엔비디아의 TSMC 비중을 종합적으로 고려한다면, 삼성자산운용의 ETF가 더 매력적이라고 판단하였습니다.

 

 

 

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지금까지 연금저축계좌에서 투자 가능한 ETF 중에서 Best 3을 선정해 보았습니다. 저와 비슷한 생각을 가지신 분들이 계시다면, 제가 추천한 상품들을 앞으로 관심을 가지고 봐주셨으면 합니다. 앞으로 제가 투자한 상품의 수익률에 관한 글을 계속해서 써 나가겠습니다.

 

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