국민연금 등의 공적연금만으로는 편안한 노후생활을 보내기 쉽지 않습니다.
세액공제 혜택과 퇴직 이후의 삶을 위해 많은 분들이 연금계좌를 보유하고 있습니다.
연금수령할 수 있는 시기에 한 푼이라도 수령액을 늘릴 수 있는 2가지 방법을 알아보겠습니다.
핵심요약입니다.
1. 연금수령 : 5년 이상 가입 및 만 55세 이상 개시
2. 연간 연금수령액 : 1,200만 원 이하로 설정
3. 연금소득세 : 3.3 ~ 5.5%, 연금수령 시기 늦출수록 유리
1. 연간 연금수령액
2023년 8월 현재, 1인당 563,959원의 국민연금을 지급받고 있습니다.
국민들이 생각하는 노후 생활비 최소 251만 원, 적정 369만 원과 큰 차이를 보이고 있습니다.
공적연금만으로는 최소한의 노후생활도 힘들다는 것이 통계로 증명되고 있습니다.
결국, 직장인들은 퇴직 전에 개인연금계좌를 통해 노후를 대비해야 합니다.
개인이 가입할 수 있는 연금계좌는 다음과 같습니다.
- 연금저축 : 보험, 펀드, 신탁
- IRP : 개인형 퇴직연금
연금수령을 위해서는 가입기간 5년 이상, 나이 만 55세 이상을 충족하여야 합니다.
참고로 연금저축보험의 최소 가입기간은 10년입니다.
가입기간과 나이 기준을 만족하면 연금을 수령할 수 있습니다.
연금수령액을 개인이 필요한 만큼 인출해야 하나요?
결론부터 말씀드리면 연간 1,200만 원 이하로 수령해야 합니다.
- 연금액 1,200만 원 이하 : 연금소득세(3.3~5.5%) 적용
- 연금액 1,200만 원 초과 : 연금수령액 전체 16.5% 적용
연금수령액이 1,200만 원을 초과하게 되면, 종합과세 또는 분리과세를 선택할 수 있습니다.
이때 적용되는 세율은 아래와 같습니다.
| 연간 1,200만 원 이하 | 연간 1,200만 원 초과 |
|---|---|
| 3.3 ~ 5.5% | 6.6 ~ 49.5% |
| 연금소득세 적용 | 분리과세 또는 종합과세 |
참고로 연금수령액 1,200만 원에 공적연금은 포함되지 않습니다.
공적연금에는 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금이 있습니다.
2. 연금개시 시기
연금은 만 55세 이상부터 수령이 가능합니다.
연금수령연차를 감안하면 만 55세가 되는 해부터 연금을 수령하는 것이 유리합니다.
왜냐하면 11년 차 이상부터는 연금수령의 제한이 없어 원하는 금액을 모두 지급받을 수 있습니다.
연금소득세 기준으로도 빠른 시기에 연금을 수령해야 할까요?
결론부터 먼저 말씀드리면 연금수령 시점을 늦출수록 좋습니다.
연간 1,200만 원 이하로 연금을 수령할 경우의 연금소득세입니다.
| 연금수령 시기 | 연금소득세 |
|---|---|
| 55세 이상 ~ 70세 미만 | 5.5% |
| 70세 이상 ~ 80세 미만 | 4.4% |
| 80세 이상 | 3.3% |
연금수령 나이에 따라 세율이 낮아지므로 최대한 늦게 받는 것이 세금측면에서 유리합니다.
상대적으로 연령이 낮은 50, 60대에는 경제활동을 통해 생활비를 마련하여 연금지급 시기를 늦추는 것이 좋습니다.
그렇다면 세금은 얼마나 절약되는지 실제 계산해 보겠습니다.
- 연간 연금수령액 : 1,200만 원
- 기간 : 30년
| 구분 | 55세 수령 | 60세 수령 | 65세 수령 |
|---|---|---|---|
| 70세 미만(5.5%) | 990만 원 | 660만 원 | 330만 원 |
| 80세 미만(4.4%) | 528만 원 | 528만 원 | 528만 원 |
| 80세 초과(3.3%) | 118.8만 원 | 396만 원 | 594만 원 |
| 총 세금 | 1,636.8만 원 | 1,584만 원 | 1,492만 원 |
65세에 연금수령을 개시하면 55세일 때 보다 144.8만 원의 세금을 절약할 수 있습니다.
즉, 연금개시 시점을 늦출수록 세금측면에서는 유리합니다.
지금까지 연금수령액을 증액할 수 있는 방법에 대해서 알아보았습니다.
연금액 및 개시시점을 개인의 상황에 맞게 적용하는데 도움이 되었으면 합니다.
퇴직금 수령시 절세 방법 3가지 | 55세 이후 연금수령, 30% 감면
퇴직금 수령시 절세 방법 3가지 | 55세 이후 연금수령, 30% 감면
직장생활을 마무리하게 되면 퇴직금을 지급받게 됩니다. 퇴직금 수령방법의 선택에 따라 30% 이상 세금 차이가 발생할 수 있습니다. 세금을 조금이라도 절약할 수 있는 퇴직금 수령방법 3가지에
moneymaster2015.tistory.com
'경제정보 > 연금' 카테고리의 다른 글
| 2023년 4분기 퇴직연금 디폴트옵션 위험등급별 수익률 Top 5 | 1위는 KB 20% (0) | 2024.02.22 |
|---|---|
| 2023년 3분기 퇴직연금 디폴트옵션 위험등급별 수익률 Top 5 | 1위는 KB (2) | 2024.02.22 |
| 퇴직금 수령시 절세 방법 3가지 | 55세 이후 연금수령, 30% 감면 (0) | 2023.12.27 |
| 개인형IRP 안전자산 ETF 수익률 순위 Best 5 | 1위는 KBSTAR TDF2050액티브 (2) | 2023.11.01 |
| 국민연금 수령시 부양가족연금 추가 지급 조건 | 4인가족 매월 55070원 (0) | 2023.10.01 |
댓글