스마트폰의 대중화 이후 우리나라에서 사용하는 대표적인 SNS는 카카오톡입니다.
카카오그룹은 사용자 편의에 중점을 둔 카카오톡을 운영한 경험을 바탕으로 만든 디지털은행이 카카오뱅크입니다.
카카오뱅크 설립 이후의 변화와 기존은행을 대체할 수 있는 가능성에 대해서 이야기해보려 합니다.
1. 카카오뱅크 설립배경
카카오뱅크는 카카오의 자회사로 2017년에 설립되었습니다. 카카오뱅크는 카카오의 기술과 대규모 사용자 기반을 활용하는 디지털 뱅킹 서비스를 제공하기 위해 만들어졌습니다. 정부가 핀테크 산업 성장을 적극 추진하던 시기입니다.
정부는 핀테크가 금융포용을 촉진하고, 비용을 절감하며, 은행 산업의 경쟁을 증가시킬 수 있는 잠재력을 보았습니다. 기존 은행들이 신기술 적응이 더디다는 점도 인식해 카카오뱅크와 같은 신규 진입자들에게 기회를 만들어줬습니다.
카카오뱅크의 출시는 큰 기대를 모았고, 빠르게 인기를 얻었습니다. 실시간 은행 송금, 간편한 계좌 개설, 낮은 수수료 등 혁신적인 기능들이 많은 사용자들, 특히 디지털 뱅킹을 선호하는 젊은 고객들을 끌어들였습니다. 카카오뱅크는 출범 5일 만에 100만 명이 넘은 고객을 유치했고, 이후 급성장을 거듭했습니다.
카카오뱅크의 성공은 사용자들에게 간단하고 편리하며 접근하기 쉬운 은행 경험을 제공하는데 초점을 맞췄기 때문입니다. 그것의 성공은 또한 한국과 전 세계의 다른 디지털 은행들이 고객중심의 은행 경험을 만들기 위해 기술을 활용하면서 유사한 모델을 따르도록 영감을 주었습니다.
2. 카카오뱅크 성장전략
카카오뱅크는 2017년 출범 이후 성장을 견인하기 위해 여러 전략을 추진해 왔습니다. 카카오뱅크가 채택한 핵심 성장 전략은 다음과 같습니다.
1. 디지털 우선 접근법입니다. 어떠한 물리적 지점도 없이 완전히 온라인으로 운영되는 디지털 전용 은행입니다. 디지털 우선 방식을 채택함으로써 카카오뱅크는 고객들에게 더 편리하고 접근하기 쉬운 은행 경험을 제공할 수 있습니다.
2. 고객 중심 접근법입니다. 고객에게 간단하고 사용하기 쉬운 은행 환경을 제공하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 고객을 염두에 두고 제품과 서비스를 설계했고 고객 서비스를 최우선으로 삼았습니다. 예를 들어 앱과 웹사이트를 통해 24시간 연중무휴 고객 지원을 제공하며 수수료와 요금에 대한 투명성을 높였습니다.
3. 혁신적인 상품을 제공합니다. 전통적인 은행과 차별화된 여러 혁신적인 상품 제공을 선보였습니다. 예를 들어 고객들이 계좌 간에 즉시 송금할 수 있는 실시간 은행 송금을 제공하는 최초의 은행입니다.
4. 파트너십 및 협업을 추구합니다. 고객 기반 및 상품 제공 확대를 위해 타사와 전략적 파트너십 및 협업을 구성하고 있습니다.
5. 해외진출에 적극적입니다. 성장을 견인하기 위해 해외진출을 추진했습니다. 2021년에는 인도네시아 진출 계획이 그것입니다. 이번 조치로 카카오뱅크는 급성장하고 있는 인도네시아 시장을 공략해 국내를 넘어 영역을 확장할 수 있게 되었습니다.
3. 카카오뱅크의 기존은행 대체가능성
카카오뱅크가 은행권에서 상당한 약진을 이루었지만, 기존 은행을 완전히 대체할 가능성은 낮아 보입니다.
1. 제한된 서비스 영역입니다. 예금, 대출, 보험 등 다양한 서비스를 제공하고 있지만 금융상품의 범위에서 여전히 한계가 있습니다. 예를 들어 전통적인 은행의 중요한 부분인 투자 서비스를 제공하지 않는다는 점입니다.
2. 까다로운 규정입니다. 금융감독원에 의해 규제되며 은행에 대해 다양한 규제 요건을 부과합니다. 이 규정은 카카오뱅크와 같은 신규 진입자들이 규제 요건을 이미 경험한 기존 은행을 완전히 대체하기 어렵게 만들고 있습니다.
3. 고객 충성도입니다. 고객은 기존 은행과 오랜 관계를 유지하는 경우가 많고 완전히 온라인 상태라 하더라도 새로운 은행으로 전환하는 것이 어려울 수 있습니다.
4. 치열한 경쟁이 존재합니다. 다른 디지털 은행들뿐만 아니라 디지털 역량을 개발하고 있는 기존 은행들과의 경쟁에 직면해 있습니다. 이러한 은행은 기존 고객기반, 지점 네트워크 및 재무 자원을 활용하여 디지털 뱅킹 서비스를 개발해 나가고 있습니다.
결론적으로 카카오뱅크가 상당한 시장점유율을 확보하는 데는 성공했지만, 기존 은행을 완전히 대체하기는 어려울 것으로 보입니다. 하지만 카카오뱅크의 성공은 디지털 은행이 은행 산업에서 자리를 잡고 있고, 고객에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 전통적인 은행에 계속해서 도전할 수 있다는 것을 보여주었습니다.
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