연금 - 자산수명 간편 계산기로 셀프 은퇴설계해봐요!

자산수명 간편 계산기로 셀프 은퇴설계에 대해 알아보겠습니다. 노후준비가 중요하다는 사실은 많은 분들이 공감하실 거라고 생각됩니다. 그럼 내가 현재 준비하고 있는 연금, 금융자산 등이 나의 노후를 충분히 보장하는지 확인해 보는 시간을 가지겠습니다.

 

목차
1. 은퇴설계 기초자료
2. 자산수명 간편 계산기로 은퇴설계

올해 퇴직하는 분들의 기대수명과 자산수명이 일치하는 결과를 먼저 말씀드리겠습니다.

현재 및 퇴직나이 : 60세, 국민연금 : 130만 원, 금융자산 : 4억 원, 수익률 : 3% 

 

 

 

1. 은퇴설계 기초자료

조선일보의 왕개미연구소와 연금설루션 개발업체 셀리몬이 이번에 자산수명 간편 계산기를 만들었습니다. 안전한 노후생활을 위해 얼마의 은퇴자금이 필요한지 개인으로서는 계산하기가 쉽지 않습니다. 이번에 나온 계산기는 모든 상황을 고려한 것은 아니지만, 나의 은퇴준비상황이 잘 되어가고 있는지 확인할 수는 있습니다.

 

• 금융자산 : 부채 등을 제외한 순수 노후 생활 자금
• 국민연금 수령액
• 노후에 사용할 적정 생활비
• 자산의 예상 수익률

 

1-1. 금융자산 및 국민연금 수령액

금융자산과 국민연금 수령액이 노후 생활을 보장하는 핵심요소입니다. 둘 다 많으면 좋겠지만, 실제 셀프 계산을 해보시면 두 요소의 적절한 조합으로도 충분한 은퇴가 가능함을 알 수 있습니다.

 

종류	내용	특기사항
금융자산	노후에 사용할 순수 금액	주택대출금, 자녀 결혼자금 등 제외
국민연금	예상 월 수령액	국번없이 1355로 문의 가능

 

국민연금 예상 월 수령액은 국민연금 노후준비서비스를 이용하시면 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

1-2. 적정 생활비 및 예상 수익률

다음은 적정 생활비와 자산의 예상 수익률입니다. 2021년 조사된 국민노후보장패널조사에 의하면 퇴직한 60대 부부의 적정생활비는 약 289만 원입니다. 추가적으로 지난해에 통계청 가계금융복지조사는 314만 원이라는 결과가 나오기도 하였습니다.

 

국민연금 연평균 수익률

 

금융자산의 예상 수익률을 결정해야 합니다. 국민연금공단 홈페이지 자료를 참고하면, 국민연금의 현재까지 누적 수익률은 5.11%로 나와있습니다. 생각보다 좋은 수익률입니다. 은퇴 이후에도 자산운용을 해야 하는 개인들에게 수익률 설정은 쉬운 일이 아닙니다. 현재 채권, 적금 등의 안전상품이라고 생각되는 이율이 대략 3% 내외입니다. 

 

 

 

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2. 자산수명 간편 계산기로 은퇴설계

이제 본격적으로 자산수명 간편 계산기를 활용하여 은퇴설계를 해 보겠습니다. 현재 저의 재정 상태를 바탕으로 실제로 확인해 보겠습니다. 우선 저의 조건부터 상세히 말씀드리겠습니다.

 

• 금융자산 : 퇴직금 및 부채 제외, 연금에 들어간 금액만 산정 총 5000만 원
• 국민연금 : 노후준비서비스 확인 결과 연금수령 시 295만 원(최저 3.3% 이율 적용)
• 적정 생활비 : 물가상승률 감안 500만 원
• 예상 수익률 : 3%

계산기의 링크는 다음과 같습니다. 참고로 기사 하단에 있습니다.

▶링크 : 자산수명 간편 계산기

 

 

자산수명 간편 계산기로 확인한 결과

 

 

실제 계산해 보았습니다. 저는 은퇴 후 1년 만에 자산이 없어진다는 결과가 나왔습니다. 충격적이었습니다. 앞으로 금융자산 늘리기, 생활비 줄이기, 수익률 높이기 모두 다 신경 써야 편안한 노후가 될 것으로 추정됩니다. 참고로 현재 퇴직을 앞둔 분들의 자산수명과 기대수명이 일치하는 결과를 안내해 드렸습니다.

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지금까지 셀프로 은퇴설계를 해 보았습니다. 은퇴하려면 시간이 남았지만, 편안한 노후를 보내기 위해 많은 노력이 필요하다는 사실을 깨달았습니다. 이 계산기가 모든 부분을 적용한 것은 아니지만, 대략적인 은퇴준비 상황은 알려주므로 이용해 보시기를 적극 추천하겠습니다.

 

연금 - 은퇴 후 노후생활비는 얼마나 필요하지?

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