2023년 7월 이후 퇴직연금의 수익률 제고를 위해 디폴트옵션 제도가 시행되었습니다.
정부의 지원아래 제도 시행 이후 가입자수 및 적립금액이 크게 증가하는 성과를 이루었습니다.
2023년 4분기 기준 저위험, 고위험 등 위험등급별 상품 수익률을 알아보도록 하겠습니다.
핵심요약입니다.
1. 1년 운용 평균수익률 : 10.13%
2. 적립금 규모 : 약 12조 5,520억 원
3. 수익률 1위 : KB국민은행 디폴트옵션 고위험포트폴리오1, 20.01%
1. 디폴트옵션 제도 성과
2023년 7월 12일 퇴직연금 사전지정운용제도 즉, 디폴트옵션이 시행되었습니다.
디폴트옵션은 퇴직연금의 수익률 제고를 목적으로 도입된 제도입니다.
4분기 기준 총 306개 승인상품 중에서 300개가 판매 및 운용되고 있습니다.
#적립금액
디폴트옵션의 적립금액은 DC와 IRP를 합하여 약 12조 5,520억 원입니다.
3분기와 비교하면 7조 4,425억 원이나 증가한 금액입니다.
위험등급별 판매금액은 아래와 같습니다.
- 초저위험 : 11조 2,879억 원
- 저위험 : 6,835억 원
- 중위험 : 4,057억 원
- 고위험 : 1,749억 원
원금이 보장되는 초저위험 상품 비중이 약 90%입니다.
주요 퇴직연금사업자별 적립금 규모는 다음과 같습니다.
| 사업자명 | DC(억 원) | IRP(억 원) | 합계(억 원) |
|---|---|---|---|
| 신한은행 | 1조 4,444 | 1조 678 | 2조 5,122 |
| KB국민은행 | 1조 2,904 | 1조 1,160 | 2조 4,064 |
| IBK기업은행 | 1조 2,915 | 1,725 | 1조 4,640 |
| 농협은행 | 1조 519 | 3,891 | 1조 4,410 |
| 하나은행 | 8,770 | 4,934 | 1조 3,704 |
| 근로복지공단 | 9,596 | 1 | 9,597 |
#가입자수
4분기는 3분기 대비 88만 명 증가한 약 479만 명을 기록했습니다.
DC 및 IRP, 위험등급별 가입자 수 현황은 아래와 같습니다.
- DC - 281만 명, IRP - 198만 명
- 초저위험 : 422만 명
- 저위험 : 24만 명
- 중위혐 : 20만 명
- 고위험 : 13만 명
투자에 소극적인 초저위험 가입 비중이 약 88%입니다.
2. 디폴트옵션 수익률
디폴트옵션 위험등급별 기간별 평균수익률을 살펴보겠습니다.
- 운용 6개월 : 223개, 3.53%
- 운용 1년 : 93개, 10.13%
| 구분 | 6개월 | 1년 | ||
|---|---|---|---|---|
| 상품수 | 수익률(%) | 상품수 | 수익률(%) | |
| 모든 등급 | 223 | 3.53 | 93 | 10.13 |
| 초저위험 | 30 | 1.77 | 19 | 4.56 |
| 저위험 | 64 | 2.64 | 15 | 7.69 |
| 중위험 | 65 | 3.91 | 30 | 10.91 |
| 고위험 | 64 | 4.85 | 29 | 14.22 |
위험도가 높아질수록 수익률도 같이 증가함을 확인할 수 있습니다.
1년 이상 운용한 상품의 위험등급별 수익률 Top 5를 살펴보겠습니다.
#초저위험
| 상품명 | 수익률(%) | 운용보수(%) |
|---|---|---|
| 삼성생명 디폴트옵션 초저위험 원리금보장상품 | 5.25 | 0.00 |
| 유안타증권 디폴트옵션 초저위험 예금 | 4.78 | 0.00 |
| 삼성증권 디폴트옵션 초저위험 포트폴리오 | 4.68 | 0.00 |
| 현대차증권 디폴트옵션 초저위험 포트폴리오 | 4.68 | 0.00 |
| DB손해보험 디폴트옵션 초저위험 이율보증형보험1 | 4.65 | 0.00 |
#저위험
| 상품명 | 수익률(%) | 운용보수(%) |
|---|---|---|
| 삼성증권 디폴트옵션 저위험 포트폴리오2 | 11.19 | 0.22 |
| 미래에셋증권 디폴트옵션 저위험 포트폴리오1 | 9.45 | 0.40 |
| 삼성증권 디폴트옵션 저위험 포트폴리오1 | 8.47 | 0.23 |
| 신한투자증권 디폴트옵션 저위험 포트폴리오1 | 8.46 | 0.30 |
| 농협은행 디폴트옵션 저위험 포트폴리오2 | 8.40 | 0.38 |
#중위험
| 상품명 | 수익률(%) | 운용보수(%) |
|---|---|---|
| KB손해보험 디폴트옵션 중위험 TDF1 | 14.65 | 0.78 |
| 미래에셋생명 디폴트옵션 중위험 TDF1 | 14.65 | 0.78 |
| 한국포스증권 디폴트옵션 중위험 TDF2 | 14.65 | 0.78 |
| 한화생명 디폴트옵션 중위험 TDF2 | 14.65 | 0.78 |
| 미래에셋생명 디폴트옵션 중위험 BF1 | 14.53 | 0.73 |
#고위험
| 상품명 | 수익률(%) | 운용보수(%) |
|---|---|---|
| KB국민은행 디폴트옵션 고위험 포트폴리오1 | 20.01 | 0.70 |
| 하이투자증권 디폴트옵션 고위험 TDF3 | 18.00 | 0.79 |
| 신한투자증권 디폴트옵션 고위험 포트폴리오1 | 17.55 | 0.86 |
| 유안타증권 디폴트옵션 고위험 TDF2 | 17.33 | 0.58 |
| 한화투자증권 디폴트옵션 고위험 TDF2 | 17.27 | 0.79 |
수익률 순위는 다음과 같습니다.
- 1위 : KB국민은행 디폴트옵션 고위험 포트폴리오1, 20.01%
- 2위 : 하이투자증권 디폴트옵션 고위험 TDF3, 18.00%
- 3위 : 신한투자증권 디폴트옵션 고위험 포트폴리오1, 17.55%
☞ KB국민은행 디폴트옵션(사전지전운용) 상품 바로가기
수익률 상위 1~3위 모두 고위험 상품이 차지했습니다.
저위험(11.19%)과 중위험(14.65%) 1위 수익률은 비슷하지만, 운용보수에서 다소 차이가 있습니다.
장기 투자를 계획하고 있다면, 수익률과 함께 운용보수를 반드시 고려해야 합니다.
4분기 기준 디폴트옵션 상품목록과 수익률 자료를 첨부해 드립니다.
2023년 3분기 퇴직연금 디폴트옵션 위험등급별 수익률 Top 5 | 1위는 KB
2023년 3분기 퇴직연금 디폴트옵션 위험등급별 수익률 Top 5 | 1위는 KB
디폴트옵션은 개인들의 퇴직연금 수익률을 올리기 위해 만들어진 제도입니다. 은퇴 이후의 삶을 결정하는 중요한 요소로 제도 가입자는 항상 관심을 가지고 있어야 합니다. 2023년 3분기 기준 저
moneymaster2015.tistory.com
'경제정보 > 연금' 카테고리의 다른 글
| 2024년 국민연금 수급액 인상 및 지역별 평균 금액 | 인상률 3.6% (0) | 2024.05.13 |
|---|---|
| 2023년 3분기 퇴직연금 디폴트옵션 위험등급별 수익률 Top 5 | 1위는 KB (2) | 2024.02.22 |
| 연금계좌 수령액을 늘릴 수 있는 방법 2가지 | 연금액은 1200만 원 이하 (0) | 2023.12.27 |
| 퇴직금 수령시 절세 방법 3가지 | 55세 이후 연금수령, 30% 감면 (0) | 2023.12.27 |
| 개인형IRP 안전자산 ETF 수익률 순위 Best 5 | 1위는 KBSTAR TDF2050액티브 (2) | 2023.11.01 |
댓글