지난 7월 퇴직연금 사전지정운용제도 즉, 디폴트옵션이 실행되었습니다.
은행과 증권업계는 기업의 매출 증대 수단의 일환으로 퇴직연금을 주목하고 있습니다.
디폴트옵션 상품을 내놓고 소비자들의 선택을 기다리고 있습니다.
상반기 기준 디폴트옵션 수익률 순위를 살펴보도록 하겠습니다.
목차
1. 퇴직연금 시장 규모 및 전망
2. 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 순위
핵심 요약입니다.
1. 2022년 말 퇴직연금 규모는 335.9조 원
2. 2032년에는 퇴직연금 860조 원으로 성장 전망
3. 상반기 수익률 1위 : KB 국민은행 디폴트옵션 고위험 포트폴리오 1(14.16%)
1. 퇴직연금 시장 규모 및 전망
2022년 말 기준 퇴직연금 적립금은 335조 9000억 원입니다.
지난해부터 제도 도입이 시작된 디폴트옵션의 실행으로 인해, 올해 상반기 IRP에 10조 원 정도의 자금이 유입되었습니다.
원리금 보장상품에 대한 선호도로 인해 퇴직연금 시장은 은행업계가 주도하고 있지만, 증권업계가 빠르게 추격을 하고 있습니다.
| 구분 | 2022년말 | 2021년말 | ||
|---|---|---|---|---|
| 적립금 | 점유율 | 적립금 | 점유율 | |
| DB | 192.4조 원 | 57.3% | 171.5조 원 | 58.0% |
| DC | 85.9조 원 | 25.6% | 77.6조 원 | 26.2% |
| IRP | 57.6조 원 | 17.2% | 46.5조 원 | 15.7% |
고용노동부에서 발표한 2022년 퇴직연금 현황입니다. 안전자산 선호현상으로 인해 DB에 많은 자금이 몰려있습니다.
그러나 최근 투자에 대한 관심이 높아지면서 DC(확정기여형)와 IRP 비중이 점차 높아지고 있습니다.
DC와 IRP의 적립금은 1년 새 19조 4000억 원이나 늘어났습니다.
퇴직연금에 디폴트옵션이 시행됨으로써 자금의 이동이 가속화되었다고 할 수 있습니다.
참고로 은행은 170.8조 원(50.8%), 증권업계는 73.8조 원(22.0%)의 비중을 차지하고 있습니다.
한국투자신탁운용에 의하면 2032년 국내 퇴직연금 시장 규모는 860조 원이 될 것으로 예상하고 있습니다.
2022년 말에 비해 약 2.6배 성장할 것으로 전망하고 있습니다.
- DB : 192조 원 → 398조 원(2.1배)
- DC : 86조 원 → 222조 원(2.6배)
- IRP : 58조 원 → 239조 원(4.1배)
향후 10년 동안 퇴직연금 시장의 성장을 주도하는 것은 IRP라고 합니다.
이직자와 은퇴자 비중이 높은 IRP의 성장세가 가장 빠를 것이라고 합니다.
원리금보장 상품은 298조 원에서 617조 원으로, 실적배당형 상품은 38조 원에서 243조 원으로 증가할 것이라고 예상되었습니다.
2. 퇴직연금 디폴트옵션 수익률 순위
8월 현재 41개 퇴직연금사업자의 296개의 디폴트옵션 상품이 판매 및 운용되고 있습니다.
상반기에는 약 1조 1,019억 원의 자금이 디폴트옵션을 실행하였습니다.
퇴직연금사업자별 디폴트옵션 적립금 현황은 다음과 같습니다.
신한, KB, 하나, 농협 등 은행권의 강세가 두드러짐을 알 수 있습니다.
그럼 이 글의 가장 중심적인 주제인 2023년 상반기 기준 디폴트옵션 수익률이 가장 좋은 상품이 무엇인지 알아보겠습니다.
| 순위 | 상품명 | 수익률(6개월) |
|---|---|---|
| 1위 | KB 국민은행 디폴트옵션 고위험 포트폴리오 1 | 14.16% |
| 2위 | 한화투자증권 디폴트옵션 고위험 TDF 2 | 11.47% |
| 3위 | 신한투자증권 디폴트옵션 고위험 포트폴리오 1 | 11.41% |
| 4위 | 하이투자증권 디폴트옵션 고위험 TDF 3 | 11.34% |
| 5위 | 유안타증권 디폴트옵션 고위험 TDF 3 | 11.10% |
국민은행 고위험 포트폴리오 1 상품이 6개월 동안 14.16%의 수익률을 기록해 1위를 차지했습니다.
구체적으로 어디에 투자하는 상품인지 알아볼 필요성이 있습니다.
원리금 비보장형 상품으로 고위험에 해당되며, 수수료는 0.6333%로 다소 높은 편입니다.
KB 디폴트옵션 포트폴리오 1은 3개의 상품으로 구성되어 있습니다.
- KB 온국민TDF2055 증권자투자신탁(60%)
- 한국투자 TDF알아서2050 증권자투자신탁(20%)
- 한화 LIFEPLUS TDF2045 증권자투자신탁(20%)
공통점은 모두 TDF 상품이라는 것입니다. TDF란 Target Date Fund의 약자로서, 근로자의 은퇴날짜에 맞춰서 주식과 채권 비중을 조절하여 운용하는 펀드입니다.
KB의 상품이 지속적인 수익률을 달성할 수 있을지 지켜보도록 하겠습니다.
지금까지 올해 상반기 기준 디폴트옵션 상품의 수익률에 대해서 알아보았습니다.
주식시장이 전체적으로 회복되면서 고위험 상품들이 전반적으로 수익률이 좋았습니다.
현재 달성한 수익률이 일시적인지 아니면 은퇴시점 기준으로 잘 설계된 상품인지는 시간을 두고 살펴보는 것이 현명한 판단일 듯싶습니다.
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